Confondre acompte et mise de fonds est l’une des erreurs de compréhension les plus courantes chez les nouveaux acheteurs québécois — deux concepts financiers liés à l’achat immobilier mais avec des fonctions, des montants, des modalités, et des moments d’application complètement différents. L’acompte (aussi appelé « dépôt » ou « versement de garantie ») est … Continuer la lecture
Décider de mettre plus de 20 % de mise de fonds au moment d’acheter une propriété au Canada est l’une des décisions financières les plus structurantes de tout projet d’achat — et probablement la moins bien analysée en termes de coûts d’opportunité réels. Le seuil de 20 % marque une frontière réglementaire majeure : en … Continuer la lecture
RAP ou CELIAPP : c’est probablement la décision financière la plus importante — et la plus mal comprise — pour un primo-acheteur québécois. Les deux régimes permettent de financer la mise de fonds d’une première propriété avec des avantages fiscaux, mais leur fonctionnement est fondamentalement différent. Le Régime d’accession à la propriété (RAP) permet de … Continuer la lecture
Le CELIAPP est probablement l’outil fiscal le plus avantageux jamais mis en place au Canada pour les acheteurs d’une première propriété — et pourtant, beaucoup d’éligibles ne l’utilisent toujours pas, ou l’utilisent mal. Lancé en avril 2023, le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) combine le meilleur du REER et du … Continuer la lecture
Acheter sa première propriété au Québec donne accès à plusieurs programmes d’aide qui peuvent représenter, cumulés, des dizaines de milliers de dollars d’économies et de liquidités supplémentaires. Au fédéral, trois programmes principaux sont disponibles : le Régime d’accession à la propriété (RAP) qui permet de retirer jusqu’à 60 000 $ par personne du REER sans … Continuer la lecture
L’assurance prêt hypothécaire est une couverture obligatoire au Canada pour tous les emprunteurs dont la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat. Elle protège le prêteur (et non l’acheteur) contre le risque de défaut de paiement, ce qui permet aux institutions financières d’offrir des hypothèques avec mise de fonds aussi basse … Continuer la lecture
La mise de fonds pour un immeuble locatif au Québec dépend de deux variables principales : le format de l’immeuble (duplex, triplex, quadruplex, 5+ logements) et votre statut (propriétaire occupant ou investisseur pur). Pour un duplex en propriétaire occupant, la mise de fonds minimale est de 5 % sur les premiers 500 000 $ et … Continuer la lecture
La mise de fonds minimale pour acheter une maison au Canada est de 5 % du prix d’achat pour les propriétés de 500 000 $ et moins, puis 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 499 999 $, et 20 % pour les propriétés de 1,5 million de dollars et plus. … Continuer la lecture