Au Québec, la location avec option d’achat combine deux contrats bien distincts sous un même document : un bail résidentiel et une promesse d’achat, chacun soumis à ses propres règles. L’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier du Québec (OACIQ) le rappelle sans détour : cette formule « n’est pas adaptée à tout le monde », et … Continuer la lecture
Acheter une deuxième propriété au Québec — un chalet au bord d’un lac, un pied-à-terre en ville, une résidence secondaire pour la famille — obéit à des règles de financement différentes de celles d’une première maison, et ces différences peuvent surprendre ceux qui pensent que l’expérience de leur premier achat suffira. La mise de fonds … Continuer la lecture
Lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat, l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL devient obligatoire au Québec, et sa prime — qui peut représenter plusieurs milliers de dollars — soulève une question stratégique que tout acheteur devrait se poser : vaut-il mieux acheter maintenant avec une petite mise de … Continuer la lecture
Face à la hausse des prix de l’immobilier, de plus en plus de premiers acheteurs au Québec comptent sur l’aide financière d’un proche — souvent leurs parents — pour réunir leur mise de fonds, une pratique parfaitement légitime mais encadrée par des règles précises que les prêteurs appliquent rigoureusement. Recevoir un coup de pouce familial … Continuer la lecture
Confondre acompte et mise de fonds est l’une des erreurs de compréhension les plus courantes chez les nouveaux acheteurs québécois — deux concepts financiers liés à l’achat immobilier mais avec des fonctions, des montants, des modalités, et des moments d’application complètement différents. L’acompte (aussi appelé « dépôt » ou « versement de garantie ») est … Continuer la lecture
Décider de mettre plus de 20 % de mise de fonds au moment d’acheter une propriété au Canada est l’une des décisions financières les plus structurantes de tout projet d’achat — et probablement la moins bien analysée en termes de coûts d’opportunité réels. Le seuil de 20 % marque une frontière réglementaire majeure : en … Continuer la lecture
RAP ou CELIAPP : c’est probablement la décision financière la plus importante — et la plus mal comprise — pour un primo-acheteur québécois. Les deux régimes permettent de financer la mise de fonds d’une première propriété avec des avantages fiscaux, mais leur fonctionnement est fondamentalement différent. Le Régime d’accession à la propriété (RAP) permet de … Continuer la lecture
Le CELIAPP est probablement l’outil fiscal le plus avantageux jamais mis en place au Canada pour les acheteurs d’une première propriété — et pourtant, beaucoup d’éligibles ne l’utilisent toujours pas, ou l’utilisent mal. Lancé en avril 2023, le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) combine le meilleur du REER et du … Continuer la lecture
Acheter sa première propriété au Québec donne accès à plusieurs programmes d’aide qui peuvent représenter, cumulés, des dizaines de milliers de dollars d’économies et de liquidités supplémentaires. Au fédéral, trois programmes principaux sont disponibles : le Régime d’accession à la propriété (RAP) qui permet de retirer jusqu’à 60 000 $ par personne du REER sans … Continuer la lecture
L’assurance prêt hypothécaire est une couverture obligatoire au Canada pour tous les emprunteurs dont la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat. Elle protège le prêteur (et non l’acheteur) contre le risque de défaut de paiement, ce qui permet aux institutions financières d’offrir des hypothèques avec mise de fonds aussi basse … Continuer la lecture