Déménager avant la fin de son terme hypothécaire peut coûter cher en pénalité de remboursement anticipé — à moins de profiter d’une caractéristique souvent méconnue : la transférabilité, ou portabilité, de l’hypothèque, qui permet de transporter son prêt existant vers une nouvelle propriété en conservant son taux et en évitant la pénalité. Cette option est … Continuer la lecture
L’hypothèque inversée est probablement le produit financier le plus polarisant offert aux propriétaires québécois âgés de 55 ans et plus. Pour certains, c’est une solution élégante qui permet de transformer la valeur nette accumulée dans la résidence en revenus de retraite, sans avoir à vendre ni à déménager, sans paiements mensuels obligatoires. Pour d’autres, c’est … Continuer la lecture
L’hypothèque réavançable — aussi appelée hypothèque combinée, prêt hypothécaire global ou compte tout-en-un selon les institutions — est l’un des produits de crédit les plus puissants offerts aux propriétaires québécois, et l’un des plus mal compris. Sur le papier, le principe est élégant : un seul produit hypothécaire qui combine une composante hypothèque amortie classique … Continuer la lecture
La marge de crédit hypothécaire — souvent appelée HELOC, pour Home Equity Line of Credit — est l’un des outils financiers les plus puissants accessibles à un propriétaire, et l’un des plus risqués s’il est mal utilisé. Il s’agit d’un crédit renouvelable garanti par votre propriété : la banque vous accorde une limite de crédit … Continuer la lecture
Le choix du terme hypothécaire est une décision stratégique majeure qui affecte le coût total, la prévisibilité et la flexibilité d’un emprunteur sur plusieurs années. Au Canada, les termes hypothécaires varient typiquement de 6 mois à 10 ans, le 5 ans dominant historiquement le marché avec environ 60 % des contrats. Le choix du terme … Continuer la lecture
Le choix entre une hypothèque ouverte et fermée est l’une des décisions les moins comprises pour un emprunteur canadien — pourtant, ce choix peut représenter des milliers de dollars d’écart selon votre situation. Une hypothèque fermée (le choix de la grande majorité des emprunteurs) offre des taux d’intérêt nettement plus bas mais limite les remboursements … Continuer la lecture
La pénalité hypothécaire est le montant que vous devez payer à votre prêteur si vous brisez votre hypothèque avant l’échéance de votre terme actuel — typiquement lors d’un refinancement, d’une vente avant terme, ou d’un transfert vers un autre prêteur. Au Canada, deux formules principales s’appliquent selon votre type d’hypothèque. Pour une hypothèque à taux … Continuer la lecture
Le refinancement hypothécaire est l’opération qui consiste à briser votre hypothèque actuelle avant son échéance pour la remplacer par une nouvelle, généralement à un montant plus élevé permettant de libérer une partie de l’équité accumulée dans votre propriété. Au Canada, vous pouvez refinancer jusqu’à 80 % de la valeur marchande de votre propriété (refinancement conventionnel), … Continuer la lecture
Le renouvellement hypothécaire est l’un des moments les plus stratégiques de la vie d’un emprunteur au Canada — et probablement le plus mal exploité. Au terme de votre terme actuel (typiquement 5 ans), votre prêteur vous envoie une lettre de renouvellement automatique environ 4 à 6 mois avant l’échéance, vous proposant de simplement reconduire votre … Continuer la lecture