Financer la construction d’une maison au Québec ne fonctionne pas comme financer l’achat d’une maison existante : plutôt que de recevoir le prêt en un seul versement, l’emprunteur obtient un financement débloqué par étapes, au fur et à mesure que le chantier progresse — une mécanique de « déboursés progressifs » qui surprend et déroute … Continuer la lecture
Déménager avant la fin de son terme hypothécaire peut coûter cher en pénalité de remboursement anticipé — à moins de profiter d’une caractéristique souvent méconnue : la transférabilité, ou portabilité, de l’hypothèque, qui permet de transporter son prêt existant vers une nouvelle propriété en conservant son taux et en évitant la pénalité. Cette option est … Continuer la lecture
Acheter une deuxième propriété au Québec — un chalet au bord d’un lac, un pied-à-terre en ville, une résidence secondaire pour la famille — obéit à des règles de financement différentes de celles d’une première maison, et ces différences peuvent surprendre ceux qui pensent que l’expérience de leur premier achat suffira. La mise de fonds … Continuer la lecture
« Préqualification » et « préapprobation » sonnent presque pareil, et beaucoup d’acheteurs les emploient comme des synonymes — mais ces deux étapes du parcours hypothécaire n’offrent pas du tout le même niveau d’engagement ni la même solidité, et confondre les deux peut mener à de mauvaises surprises au moment de faire une offre. La … Continuer la lecture
Face à la hausse des prix de l’immobilier, de plus en plus de premiers acheteurs au Québec comptent sur l’aide financière d’un proche — souvent leurs parents — pour réunir leur mise de fonds, une pratique parfaitement légitime mais encadrée par des règles précises que les prêteurs appliquent rigoureusement. Recevoir un coup de pouce familial … Continuer la lecture
La cote de crédit est l’un des facteurs les plus déterminants — et les plus sous-estimés — de l’obtention d’une hypothèque au Québec : elle influence non seulement votre capacité à être approuvé, mais aussi le taux d’intérêt qu’on vous offrira, ce qui peut représenter des dizaines de milliers de dollars sur la durée d’un … Continuer la lecture
Obtenir une hypothèque comme travailleur autonome au Québec est tout à fait possible, mais le parcours est plus exigeant que pour un salarié, car le défi central n’est pas le manque de revenus — c’est la difficulté de les prouver de la manière dont les prêteurs s’attendent à les voir. Un employé salarié présente des … Continuer la lecture
Lorsqu’on contracte une hypothèque au Québec, l’institution prêteuse propose presque systématiquement une « assurance prêt » destinée à rembourser le solde en cas de décès ou d’invalidité — mais cette protection offerte au comptoir n’est pas toujours le meilleur choix, et beaucoup d’emprunteurs y souscrivent sans réaliser qu’une assurance vie individuelle pourrait mieux les protéger, … Continuer la lecture
Le financement commercial immobilier — celui qui s’applique aux immeubles de 5 logements et plus, aux immeubles mixtes et commerciaux au Québec — obéit à une logique radicalement différente du financement résidentiel, car le prêteur évalue principalement la capacité de l’immeuble à se financer lui-même plutôt que les revenus personnels de l’emprunteur. Cette bascule, qui … Continuer la lecture
Le choix entre un amortissement de 25 ou 30 ans est l’une des décisions les plus structurantes — et les plus coûteuses à long terme — pour un emprunteur hypothécaire canadien. La règle générale au Canada impose un amortissement maximum de 25 ans pour les hypothèques dites « assurées » (mise de fonds inférieure à … Continuer la lecture