Face à la hausse des prix de l’immobilier, de plus en plus de premiers acheteurs au Québec comptent sur l’aide financière d’un proche — souvent leurs parents — pour réunir leur mise de fonds, une pratique parfaitement légitime mais encadrée par des règles précises que les prêteurs appliquent rigoureusement. Recevoir un coup de pouce familial … Continuer la lecture
La cote de crédit est l’un des facteurs les plus déterminants — et les plus sous-estimés — de l’obtention d’une hypothèque au Québec : elle influence non seulement votre capacité à être approuvé, mais aussi le taux d’intérêt qu’on vous offrira, ce qui peut représenter des dizaines de milliers de dollars sur la durée d’un … Continuer la lecture
Obtenir une hypothèque comme travailleur autonome au Québec est tout à fait possible, mais le parcours est plus exigeant que pour un salarié, car le défi central n’est pas le manque de revenus — c’est la difficulté de les prouver de la manière dont les prêteurs s’attendent à les voir. Un employé salarié présente des … Continuer la lecture
Lorsqu’on contracte une hypothèque au Québec, l’institution prêteuse propose presque systématiquement une « assurance prêt » destinée à rembourser le solde en cas de décès ou d’invalidité — mais cette protection offerte au comptoir n’est pas toujours le meilleur choix, et beaucoup d’emprunteurs y souscrivent sans réaliser qu’une assurance vie individuelle pourrait mieux les protéger, … Continuer la lecture
Le financement commercial immobilier — celui qui s’applique aux immeubles de 5 logements et plus, aux immeubles mixtes et commerciaux au Québec — obéit à une logique radicalement différente du financement résidentiel, car le prêteur évalue principalement la capacité de l’immeuble à se financer lui-même plutôt que les revenus personnels de l’emprunteur. Cette bascule, qui … Continuer la lecture
Le choix entre un amortissement de 25 ou 30 ans est l’une des décisions les plus structurantes — et les plus coûteuses à long terme — pour un emprunteur hypothécaire canadien. La règle générale au Canada impose un amortissement maximum de 25 ans pour les hypothèques dites « assurées » (mise de fonds inférieure à … Continuer la lecture
Le stress test hypothécaire est une règle fédérale canadienne qui oblige les prêteurs à qualifier les emprunteurs à un taux plus élevé que leur taux contractuel, afin de vérifier qu’ils pourraient continuer à rembourser leur prêt en cas de hausse des taux. Instauré en 2018 par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) via … Continuer la lecture
L’hypothèque est le prêt le plus important que la plupart des Canadiens contracteront dans leur vie, souvent pour 300 000 $ à 600 000 $ ou plus, sur 25 ou 30 ans. Comprendre comment elle fonctionne avant de signer peut représenter des dizaines de milliers de dollars d’économies sur la durée du prêt. Au Canada, … Continuer la lecture