Calculateur acheter ou louer

« Payer un loyer, c’est jeter son argent par les fenêtres » : la formule est répandue, mais elle est trompeuse. La vraie question n’est pas de comparer votre loyer à un versement hypothécaire, mais de comparer le patrimoine net que vous accumuleriez dans chaque scénario sur plusieurs années. Car le locataire qui investit sa mise de fonds et l’écart de coût mensuel bâtit lui aussi un patrimoine — parfois plus vite qu’on ne le croit.

Le calculateur ci-dessous fait cette comparaison complète. Du côté de l’achat, il additionne l’équité que vous bâtissez en remboursant votre hypothèque et l’appréciation de la propriété, puis retranche les frais de possession et les frais de vente. Du côté de la location, il place votre mise de fonds économisée et tout écart de coût mensuel au rendement que vous indiquez. Le résultat s’affiche année par année, avec un graphique des deux courbes de patrimoine et le point de bascule où l’achat reprend l’avantage.

Note : le résultat est extrêmement sensible à deux hypothèses — le rendement de vos placements et l’appréciation de la propriété. Un écart de 1 % sur l’un ou l’autre peut inverser complètement le verdict. Cet outil ne cherche pas à prédire l’avenir, mais à vous montrer quelles hypothèses font vraiment pencher la balance. Il ne modélise pas en détail la fiscalité (le gain sur une résidence principale est exonéré, contrairement au rendement d’un portefeuille imposable), ni la SCHL ou la taxe de bienvenue.

Pour approfondir, consultez notre guide sur acheter ou louer au Québec, sur le coût réel d’une propriété, ou sur la puissance de l’intérêt composé pour comprendre le côté « investir la différence ». Notre calculateur de frais de clôture vous aide aussi à chiffrer le coût réel d’entrée dans la propriété.