Assurance prêt hypothécaire SCHL au Canada : guide

L’assurance prêt hypothécaire est une couverture obligatoire au Canada pour tous les emprunteurs dont la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat. Elle protège le prêteur (et non l’acheteur) contre le risque de défaut de paiement, ce qui permet aux institutions financières d’offrir des hypothèques avec mise de fonds aussi basse que 5 % sans accepter un risque excessif. Trois assureurs sont autorisés à offrir cette protection au Canada : la SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement, organisme fédéral), Sagen (anciennement Genworth, privé) et Canada Guaranty (privé). Les taux et conditions sont très similaires entre les trois — le choix relève généralement du prêteur, pas de l’acheteur. Pour 2026, les taux standards de la prime varient selon le ratio prêt-valeur (RPV) : 4,00 % du prêt pour une mise de fonds de 5-9,99 % (RPV 90,01-95 %), 3,10 % pour 10-14,99 % (RPV 85,01-90 %), 2,80 % pour 15-19,99 % (RPV 80,01-85 %). Pour une hypothèque de 500 000 $ avec 5 % de mise de fonds (475 000 $ emprunté), la prime SCHL atteint 19 000 $, à laquelle s’ajoute au Québec la TVQ de 9,975 %, soit 1 896 $ à payer comptant à la signature. La prime principale (19 000 $) est ajoutée au capital emprunté et amortie sur la durée du prêt — pas un déboursé immédiat. Pour les multilogements (5 logements et plus), le programme MLI Select de la SCHL offre des conditions avantageuses pour les projets répondant à des critères d’abordabilité, d’accessibilité ou d’efficacité énergétique. Une mise de fonds de 20 % ou plus permet d’éviter complètement l’assurance prêt — c’est la principale raison de viser ce seuil quand c’est possible. Ce guide explique chaque dimension de l’assurance prêt avec exemples chiffrés et stratégies.

L’assurance prêt hypothécaire est probablement le mécanisme financier le moins compris des emprunteurs canadiens. Beaucoup pensent qu’il s’agit d’une assurance pour leur protection — alors qu’elle protège uniquement le prêteur. D’autres ne réalisent l’ampleur de son coût qu’au moment de la signature. Cet article démystifie chaque dimension de l’assurance prêt avec des exemples chiffrés concrets pour 2026.

Sommaire

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire
Pourquoi elle est obligatoire au Canada
Les 3 assureurs : SCHL, Sagen, Canada Guaranty
Les taux de prime 2026
Le calcul détaillé avec exemples
La TVQ : un coût souvent oublié au Québec
Le programme MLI Select pour multilogements
Programmes spéciaux pour primo-acheteurs
Comment éviter ou réduire la prime
Les avantages pour l’emprunteur
Erreurs fréquentes
FAQ
Sources officielles

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire

L’assurance prêt hypothécaire (en anglais : mortgage default insurance) est une couverture qui protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Si l’emprunteur cesse de payer son hypothèque et que la propriété est vendue à un prix insuffisant pour couvrir le solde du prêt, l’assureur indemnise le prêteur de la différence.

Une protection pour le prêteur, pas pour l’acheteur

Il faut bien comprendre cette distinction fondamentale : l’assurance prêt protège le prêteur, pas l’emprunteur. Si vous faites défaut, vous restez personnellement responsable de votre dette envers le prêteur. L’assureur indemnise le prêteur, puis peut se retourner contre vous pour recouvrer les sommes versées (ce qu’on appelle la subrogation).

Cette assurance ne doit pas être confondue avec :

L’assurance vie hypothécaire — facultative, qui couvre le solde de votre prêt en cas de décès
L’assurance habitation — obligatoire et qui protège vos biens en cas de sinistre
L’assurance titres — facultative et qui protège contre les défauts de titre

Le rôle économique du système

Sans cette assurance, les prêteurs n’accepteraient pas d’offrir des hypothèques avec une mise de fonds inférieure à 20 % — le risque serait trop élevé. L’assurance prêt permet aux primo-acheteurs et aux ménages avec moins d’épargne d’accéder à la propriété sans attendre d’avoir accumulé une mise de fonds très importante.

Le système canadien a été instauré dans les années 1950 par la création de la SCHL. Il a permis de massifier l’accession à la propriété et reste l’un des piliers du marché hypothécaire canadien.

Pourquoi elle est obligatoire au Canada

L’obligation de souscrire une assurance prêt hypothécaire pour les hypothèques avec mise de fonds inférieure à 20 % est définie par la Loi nationale sur l’habitation et appliquée par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF).

Le seuil des 20 %

Toute hypothèque avec un ratio prêt-valeur (RPV) supérieur à 80 % — c’est-à-dire avec une mise de fonds inférieure à 20 % — doit être assurée. Cette règle s’applique :

À l’achat d’une résidence principale
À l’achat d’un immeuble locatif (mais avec règles spécifiques selon le format)
Au refinancement avec augmentation du solde au-delà de 80 % de la valeur (rare en pratique)

Les exceptions

Quelques exceptions existent :

Mise de fonds de 20 % ou plus : aucune assurance requise (hypothèque conventionnelle)
Refinancement : si le nouveau solde reste sous 80 %, pas d’assurance même si l’opération modifie le prêt
Renouvellement à l’échéance : pas d’assurance additionnelle (la couverture d’origine continue)
Investisseur pur (qui n’occupe aucun logement) : seuls les multilogements 5+ peuvent bénéficier d’assurance via MLI Select ; les plex 1-4 logements en investisseur pur exigent 20 % minimum non assurés

Les conséquences pour le marché

Le fait que l’assurance soit obligatoire et systématique signifie :

Les taux d’intérêt sont les mêmes pour les hypothèques assurées et non assurées (parfois même légèrement plus bas pour les assurées car moins risquées pour le prêteur)
Les règles de qualification sont uniformes à travers les prêteurs, ce qui simplifie la comparaison
Le stress test du BSIF s’applique de façon cohérente

Les 3 assureurs : SCHL, Sagen, Canada Guaranty

Trois assureurs sont autorisés à offrir l’assurance prêt hypothécaire au Canada. Ils opèrent sous une réglementation similaire et offrent des produits très comparables.

SCHL — Société canadienne d’hypothèques et de logement

La SCHL est un organisme fédéral créé en 1946. C’est le plus grand assureur hypothécaire au Canada en volume. Elle est aussi un acteur majeur de la politique du logement au Canada (programmes d’aide à l’accession, recherche, statistiques sur le marché).

Sagen — anciennement Genworth Canada

Sagen est un assureur privé, deuxième plus important au Canada. Anciennement filiale de Genworth Financial, l’entreprise est devenue indépendante en 2020 et a adopté son nom actuel.

Canada Guaranty

Canada Guaranty est le plus petit des trois assureurs privés, plus récent (fondé en 2010) mais en croissance. Il offre des produits similaires aux deux autres.

Différences pratiques pour l’emprunteur

Pour la majorité des emprunteurs, les différences entre les trois assureurs sont négligeables :

Les taux de prime sont essentiellement identiques (régulés par le BSIF)
Les critères d’admissibilité sont très similaires
Les processus d’approbation diffèrent peu en pratique

Le choix de l’assureur est généralement fait par le prêteur, pas par l’emprunteur. Certaines banques travaillent préférentiellement avec un assureur spécifique, mais cela ne change rien pour vous.

Dans certains cas particuliers (dossiers complexes, profil atypique), un assureur peut accepter ce qu’un autre refuse — d’où l’utilité d’un courtier hypothécaire qui peut soumettre votre dossier à plusieurs prêteurs (et donc indirectement à plusieurs assureurs).

Les taux de prime 2026

Les taux de prime sont basés sur le ratio prêt-valeur (RPV) : la portion de la propriété financée par l’hypothèque. Plus la mise de fonds est faible, plus le RPV est élevé, plus la prime est élevée.

Les taux standards 2026

Mise de fonds	Ratio prêt-valeur (RPV)	Prime sur le prêt
5,00 % à 9,99 %	90,01 % à 95,00 %	4,00 %
10,00 % à 14,99 %	85,01 % à 90,00 %	3,10 %
15,00 % à 19,99 %	80,01 % à 85,00 %	2,80 %
20,00 % et plus	≤ 80,00 %	Aucune (non requise)

Surprime pour amortissement 30 ans

Si vous choisissez un amortissement de 30 ans (disponible pour les primo-acheteurs depuis décembre 2024 sur les maisons neuves et toutes les maisons à partir d’un certain seuil), une surprime de 0,20 % s’applique sur la prime de base.

Pour une mise de fonds de 5 % avec amortissement 30 ans : prime de 4,00 % + 0,20 % = 4,20 % du prêt.

Cas spéciaux

Plusieurs situations modifient les taux standards :

Plex propriétaire occupant 2-4 logements : taux similaires aux résidences principales, avec règles spécifiques selon le format (5 % pour duplex, 10 % pour triplex/quadruplex)
Multilogement 5+ via MLI Select : tarification différente, avec rabais pour projets répondant à des critères d’abordabilité, d’accessibilité ou d’efficacité énergétique
Programmes spéciaux primo-acheteur : peuvent ajuster les taux à la baisse dans certains cas

Pour comprendre la mécanique des mises de fonds différentes selon le type de propriété, le guide sur la mise de fonds au Canada détaille tous les seuils par catégorie.

Le calcul détaillé avec exemples

Voici comment calculer concrètement votre prime SCHL pour différents scénarios.

Exemple 1 — Maison résidence principale, mise de fonds 5 %

Prix de la maison : 500 000 $
Mise de fonds (5 %) : 25 000 $
Solde à financer : 475 000 $
Taux de prime : 4,00 %
Prime SCHL : 475 000 × 4,00 % = 19 000 $
Total emprunté (prêt + prime) : 475 000 + 19 000 = 494 000 $

La prime de 19 000 $ est ajoutée au capital emprunté et amortie sur la durée du prêt — pas un déboursé immédiat à la signature. Mais elle augmente vos paiements mensuels et le coût total des intérêts payés.

Exemple 2 — Maison résidence principale, mise de fonds 10 %

Prix de la maison : 500 000 $
Mise de fonds (10 %) : 50 000 $
Solde à financer : 450 000 $
Taux de prime : 3,10 %
Prime SCHL : 450 000 × 3,10 % = 13 950 $
Total emprunté : 450 000 + 13 950 = 463 950 $

L’écart de prime entre 5 % et 10 % de mise de fonds est de 5 050 $ (19 000 − 13 950) — moins important qu’on pourrait le penser. Pour beaucoup d’emprunteurs, attendre d’avoir 10 % au lieu de 5 % ne réduit la prime que modestement.

Exemple 3 — Maison résidence principale, mise de fonds 15 %

Prix de la maison : 500 000 $
Mise de fonds (15 %) : 75 000 $
Solde à financer : 425 000 $
Taux de prime : 2,80 %
Prime SCHL : 425 000 × 2,80 % = 11 900 $
Total emprunté : 425 000 + 11 900 = 436 900 $

Exemple 4 — Maison résidence principale, mise de fonds 20 % (sans assurance)

Prix de la maison : 500 000 $
Mise de fonds (20 %) : 100 000 $
Solde à financer : 400 000 $
Aucune prime
Total emprunté : 400 000 $

Économie de 19 000 $ par rapport au scénario 5 % de mise de fonds. C’est l’incitation principale à atteindre le seuil de 20 % quand c’est possible.

Tableau récapitulatif

Mise de fonds	Montant MDF	Solde financé	Prime	Total emprunté
5 %	25 000 $	475 000 $	19 000 $	494 000 $
10 %	50 000 $	450 000 $	13 950 $	463 950 $
15 %	75 000 $	425 000 $	11 900 $	436 900 $
20 %	100 000 $	400 000 $	0 $	400 000 $

La TVQ : un coût souvent oublié au Québec

Au Québec, la prime SCHL est soumise à la TVQ de 9,975 %. C’est une particularité provinciale qu’aucune autre province n’applique de cette façon.

Le calcul de la TVQ

La TVQ est calculée sur le montant de la prime et doit être payée comptant à la signature chez le notaire. Elle ne peut pas être ajoutée au capital emprunté comme la prime elle-même.

Pour la prime de 19 000 $ de l’exemple 1 :

TVQ = 19 000 × 9,975 % = 1 895,25 $

Cette somme est à prévoir dans votre budget de clôture en plus de la mise de fonds, des frais de notaire et de la taxe de bienvenue.

L’impact sur le budget total

Pour une maison à 500 000 $ avec 5 % de mise de fonds en propriétaire occupant au Québec :

Mise de fonds : 25 000 $
Taxe de bienvenue (~1 % moyenne) : ~6 360 $
Frais notariaux et débours : ~2 500 $
Inspection préachat : ~700 $
TVQ sur prime SCHL : 1 895 $
Ajustements et autres frais : ~1 500 $
Total liquidités requises à la signature : ~37 955 $

La TVQ sur la prime représente environ 5 % du total des frais de clôture — un poste non négligeable que beaucoup d’acheteurs oublient dans leur planification.

Stratégies pour atténuer cet impact

Augmenter la mise de fonds à 10 % réduit la TVQ proportionnellement (TVQ sur 13 950 $ = 1 392 $ au lieu de 1 895 $)
Atteindre 20 % de mise de fonds élimine la prime ET la TVQ
Anticiper ce coût dans le budget de clôture pour éviter les surprises

Le programme MLI Select pour multilogements

Le programme MLI Select de la SCHL (anciennement « Choix » jusqu’en 2022) est dédié aux immeubles de 5 logements et plus et offre des conditions avantageuses pour les projets répondant à des critères spécifiques.

Les 3 critères du MLI Select

Le programme évalue les projets selon trois critères, chacun pouvant donner des points :

Abordabilité — engagement à maintenir des loyers abordables (par rapport au revenu médian de la région)
Accessibilité — caractéristiques de logements adaptés aux personnes à mobilité réduite ou aux aînés
Efficacité énergétique — performance énergétique supérieure au Code de construction

Les avantages selon les points obtenus

Plus le projet obtient de points dans ces critères, plus les conditions sont avantageuses :

Mise de fonds réduite : jusqu’à 5 % seulement pour les projets à 100 points
Amortissement étendu : jusqu’à 50 ans pour certains projets
Ratio de couverture du service de la dette plus souple
Limite de prêt plus élevée

Pour qui

Le MLI Select cible :

Développeurs résidentiels qui construisent ou rénovent des immeubles 5+ logements
Investisseurs établis avec capacité de gérer des projets complexes
Coopératives d’habitation et organismes à but non lucratif (OBNL)

Pour un investisseur en plex 2-4 logements (le segment le plus accessible), le MLI Select n’est généralement pas applicable. Les règles standards de la SCHL s’appliquent.

Pour comprendre les options de financement complètes pour un plex, le guide sur la mise de fonds pour un immeuble locatif au Québec détaille les seuils SCHL par format.

Programmes spéciaux pour primo-acheteurs

Plusieurs programmes spéciaux peuvent compléter ou modifier le coût de l’assurance prêt pour les primo-acheteurs.

L’amortissement 30 ans pour primo-acheteurs (depuis décembre 2024)

Depuis décembre 2024, les primo-acheteurs au Canada peuvent obtenir un amortissement de 30 ans (au lieu du maximum traditionnel de 25 ans pour les hypothèques assurées) sur les maisons neuves. Cette mesure permet de réduire les paiements mensuels mais entraîne une surprime de 0,20 % sur l’assurance.

Avantage : paiement mensuel réduit d’environ 8-10 %, ce qui aide la qualification au stress test. Inconvénient : intérêts payés sur la durée totale plus élevés.

Le RAP combiné à l’assurance SCHL

Le Régime d’accession à la propriété (RAP) permet de retirer jusqu’à 60 000 $/personne du REER pour la mise de fonds. Combiné à l’assurance SCHL, vous pouvez :

Atteindre une mise de fonds de 10 % avec moins d’épargne hors REER
Réduire la prime de 4,00 % à 3,10 % en passant de 5 % à 10 % de mise de fonds
Économiser environ 5 000 $ sur la prime tout en accédant à la propriété rapidement

Le CELIAPP combiné à l’assurance SCHL

Le CELIAPP (jusqu’à 40 000 $/personne) fonctionne de façon similaire au RAP pour réduire l’impact de la prime. Combiné au RAP, un couple primo-acheteur peut accumuler jusqu’à 200 000 $ de mise de fonds (60 K RAP + 40 K CELIAPP × 2 personnes).

Pour un couple visant une maison à 800 000 $, cela représente 25 % de mise de fonds — au-delà du seuil 20 %, donc aucune prime SCHL nécessaire. Économie potentielle : plus de 30 000 $ en prime + TVQ.

Comment éviter ou réduire la prime

Plusieurs stratégies permettent de réduire ou d’éviter la prime SCHL.

1. Atteindre 20 % de mise de fonds

La stratégie la plus efficace, mais aussi la plus exigeante. Avec 20 %, aucune prime n’est requise. Pour une maison à 500 000 $, c’est 100 000 $ — substantiel mais réalisable avec une combinaison de :

Épargne personnelle
RAP (jusqu’à 60 000 $/personne)
CELIAPP (jusqu’à 40 000 $/personne)
Don familial documenté
Vente d’actifs (placements, autre propriété)

2. Augmenter la mise de fonds dans la tranche

Passer de 5 % à 10 % de mise de fonds réduit la prime de 4,00 % à 3,10 % — économie de plusieurs milliers de dollars. Si vous avez la capacité d’attendre quelques mois pour accumuler ce supplément, ça peut valoir le coup.

3. Choisir la bonne propriété

Pour une maison plus modeste, votre mise de fonds en pourcentage augmente automatiquement. Si vous avez 50 000 $ disponibles, vous pouvez :

Acheter à 500 000 $ avec 10 % de mise de fonds (prime 13 950 $)
Acheter à 400 000 $ avec 12,5 % de mise de fonds (prime calculée à 3,10 % sur 350 000 $ = 10 850 $)
Acheter à 300 000 $ avec 16,7 % de mise de fonds (prime calculée à 2,80 % sur 250 000 $ = 7 000 $)

4. Anticiper le timing

Si vous savez que vous recevrez une rentrée d’argent (héritage, prime, vente d’actif) dans les 6-12 prochains mois, attendre de pouvoir mettre 20 % peut générer une économie nette importante (prime + TVQ + intérêts évités sur la prime amortie).

5. Acheter à plusieurs

Acheter à plusieurs (couple, partenaires, parent et enfant) permet de cumuler les mises de fonds et atteindre plus facilement les seuils favorables. Important : structurer juridiquement la copropriété (acte notarié, convention d’indivision) pour éviter les conflits futurs.

Les avantages pour l’emprunteur

Bien que coûteuse, l’assurance prêt offre des avantages indirects à l’emprunteur.

1. Accès à la propriété avec moins d’épargne

Sans l’assurance prêt, accéder à la propriété nécessiterait 20 % de mise de fonds — soit 100 000 $ pour une maison à 500 000 $. Avec l’assurance, dès 5 % (25 000 $) suffisent. C’est l’avantage principal pour des millions de Canadiens.

2. Taux d’intérêt souvent égaux ou inférieurs

Contre-intuitivement, les hypothèques assurées (mise de fonds < 20 %) ont souvent des taux d’intérêt légèrement plus bas que les conventionnelles (mise de fonds 20 %+). Pourquoi ? Parce que le risque pour le prêteur est minimal avec une assurance, alors que pour une conventionnelle, le prêteur assume tout le risque.

Pour des dossiers similaires, l’écart peut être de 0,05-0,15 %. Sur un prêt de 400 000 $ amorti sur 25 ans, c’est plusieurs milliers de dollars d’économies sur la durée.

3. Qualification facilitée

Avec l’assurance prêt, les critères de qualification (cote de crédit, revenus, ratios) sont parfois plus souples car le risque est mutualisé via l’assurance. Pour des dossiers limites, l’assurance peut faire la différence entre une approbation et un refus.

4. Construction d’équité plus rapide qu’en location

Même avec l’assurance, payer une hypothèque permet de construire de l’équité — alors que payer un loyer ne génère aucun patrimoine. Sur 5-10 ans, l’équité accumulée peut largement compenser le coût de la prime.

Erreurs fréquentes

Penser que l’assurance protège l’acheteur. Elle protège uniquement le prêteur. En cas de défaut, vous restez responsable de la dette.
Oublier la TVQ sur la prime au Québec. 9,975 % à payer comptant à la signature. Pour une prime de 19 000 $, c’est 1 895 $ supplémentaires.
Sous-estimer l’impact de la prime sur le coût total. 19 000 $ amortis sur 25 ans à 4 % d’intérêt représentent environ 30 000 $ payés au total.
Comparer SCHL, Sagen et Canada Guaranty. Pour la majorité des emprunteurs, les différences sont négligeables. Le choix relève du prêteur.
Ignorer la stratégie de cumul RAP + CELIAPP. Pour un couple, jusqu’à 200 000 $ de mise de fonds disponible — souvent suffisant pour atteindre 20 % et éviter complètement la prime.
Choisir l’amortissement 30 ans sans considérer la surprime. 0,20 % de surprime peut représenter 1 000-2 000 $ supplémentaires sur la prime.
Présumer que la prime est payée comptant. La prime est ajoutée au capital, mais la TVQ (au Québec) est payée comptant.
Ne pas magasiner avec un courtier hypothécaire. Pour des dossiers complexes, certains assureurs acceptent ce que d’autres refusent. Un courtier peut faire la différence.

FAQ — Questions fréquentes sur l’assurance prêt hypothécaire

Puis-je choisir mon assureur entre SCHL, Sagen et Canada Guaranty ?
Pas vraiment. Le choix de l’assureur est fait par votre prêteur, pas par vous. Les trois assureurs offrent des produits très similaires, donc cette décision n’a généralement aucun impact pratique pour l’emprunteur. Dans des cas particuliers (dossier complexe), un courtier hypothécaire peut soumettre votre dossier à plusieurs prêteurs travaillant avec différents assureurs.

Puis-je payer la prime SCHL en argent comptant plutôt que de l’ajouter au prêt ?
Oui, c’est possible mais rarement avantageux. Payer la prime comptant économise les intérêts qui seraient autrement payés sur ce montant amorti. Mais ces intérêts ne représentent que 1-2 % par année du montant — souvent moins que ce que rapporte un placement équivalent. La majorité des emprunteurs financent la prime.

Que se passe-t-il avec la prime si je vends ma maison avant la fin du prêt ?
La prime est non remboursable. Le solde restant de la prime amortie est inclus dans le solde de votre hypothèque, qui est remboursé à la vente. Vous ne « récupérez » rien.

L’assurance prêt couvre-t-elle aussi mes paiements en cas de perte d’emploi ou de maladie ?
Non. L’assurance prêt SCHL/Sagen/Canada Guaranty protège uniquement le prêteur en cas de défaut. Pour vous protéger personnellement contre la perte d’emploi ou la maladie, il faut souscrire une assurance vie hypothécaire ou des assurances individuelles distinctes (assurance vie, invalidité, maladie grave).

Combien de temps dure la couverture de l’assurance ?
La couverture continue tant que le prêt est en cours. Au renouvellement à l’échéance du terme (sans modification du solde), la couverture continue automatiquement avec le nouveau terme. Au refinancement avec augmentation du solde, une nouvelle évaluation est requise.

Puis-je éviter la prime en faisant un prêt secondaire pour combler les 20 % ?
Non. Cette stratégie (parfois appelée « prêt à la mise de fonds » ou « emprunt parallèle ») n’est généralement pas acceptée par les prêteurs pour les hypothèques assurées. La mise de fonds doit provenir de sources admissibles (épargne, RAP, CELIAPP, don familial documenté, vente d’actifs). Pour comprendre les sources admissibles, le guide sur la mise de fonds au Canada détaille les options.

Le programme MLI Select s’applique-t-il aux duplex ou triplex ?
Non. MLI Select s’applique aux immeubles de 5 logements ou plus. Pour les plex 1-4 logements, les règles standards de la SCHL s’appliquent : 5 % de mise de fonds pour duplex propriétaire occupant, 10 % pour triplex/quadruplex propriétaire occupant, 20 % pour investisseur pur.

Y a-t-il une limite sur le prix de la propriété pour bénéficier de l’assurance SCHL ?
Oui. La SCHL applique une limite de 1,5 million de dollars sur le prix de la propriété pour bénéficier de l’assurance prêt (depuis décembre 2024). Pour les propriétés plus chères, une mise de fonds de 20 % minimum est requise sur la totalité du prix.

Sources officielles

Cet article a une visée informative et ne constitue pas un conseil hypothécaire ou financier personnalisé. Les pourcentages, taux et règles mentionnés proviennent de sources officielles au moment de la rédaction et peuvent évoluer (les seuils sont révisés périodiquement, les programmes spéciaux changent par budget fédéral). Les politiques internes de chaque prêteur varient et peuvent être plus restrictives que les minimums SCHL. Pour vérifier votre admissibilité et explorer les meilleures options de mise de fonds pour votre situation, nous recommandons de consulter un courtier hypothécaire autorisé par l’AMF qui peut comparer plusieurs prêteurs simultanément. Pour les implications fiscales (TVQ sur la prime au Québec), consulter un comptable professionnel agréé. Pour en savoir plus sur notre démarche, consultez notre méthodologie éditoriale.

L'équipe Immo Boussole

L’équipe Immo Boussole est un collectif éditorial indépendant basé au Québec. Nous publions des analyses rigoureuses et vérifiables sur l’immobilier résidentiel au Québec et au Canada.