Acheter sa première maison au Québec : le guide complet

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Acheter sa première maison au Québec est une décision financière majeure qui engage votre budget pour des décennies. Au-delà du prix affiché, un premier achat implique une mise de fonds minimale de 5 % sur la première tranche de 500 000 $ et 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 499 999 $, une assurance prêt hypothécaire obligatoire si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, une taxe de bienvenue calculée sur une grille progressive (0,5 % à 1,5 % pour la plupart des municipalités, jusqu’à 3 % à Montréal pour les propriétés luxueuses), des frais de notaire entre 1 500 $ et 3 000 $, et une inspection préachat de 500 $ à 800 $. Les premiers acheteurs au Canada peuvent cumuler deux leviers fiscaux puissants : le CELIAPP (plafond de 8 000 $ par année, 40 000 $ à vie) et le RAP (retrait maximum de 60 000 $ par personne, soit 120 000 $ pour un couple). Ce guide détaille chaque étape, chiffre à l’appui, pour que vous sachiez exactement à quoi vous attendre avant de signer.

L’achat d’une première maison au Québec est un parcours à plusieurs étages, avec ses étapes administratives, ses acteurs clés, ses chiffres à connaître et ses pièges à éviter. Entre la question de la mise de fonds, le stress test hypothécaire, la taxe de bienvenue, les frais de notaire, l’inspection préachat et les obligations fiscales des aides gouvernementales, il y a beaucoup à maîtriser. Ce guide suit le processus chronologique : de la préparation financière à la signature, en passant par la recherche, la négociation et l’inspection.

Sommaire

Êtes-vous prêt à acheter votre première maison ?

Avant même de commencer à visiter des propriétés, trois questions conditionnent votre projet : votre stabilité financière, votre horizon de détention et votre capacité à absorber les coûts de détention.

Sur le plan financier, un premier acheteur devrait idéalement avoir un emploi stable depuis au moins 12 à 24 mois, une cote de crédit d’au moins 680 (et idéalement 700 et plus), des dettes maîtrisées (idéalement moins de 40 % de votre revenu brut en service de la dette), et une épargne qui couvre à la fois la mise de fonds et les frais de clôture (pas juste la mise de fonds). L’erreur classique consiste à épargner uniquement pour la mise de fonds et à découvrir après coup qu’il faut aussi 8 000 $ à 15 000 $ pour les frais de clôture et l’emménagement.

Sur l’horizon de détention, la règle de base est que l’achat devient financièrement justifié au-delà de 5 à 7 ans de détention. En dessous, les frais de transaction (taxe de bienvenue, notaire, inspection, commission du courtier lors de la revente) grugent les gains en capital potentiels. Si vous envisagez un changement de ville, de couple ou de carrière dans les prochaines années, l’achat n’est pas forcément le bon choix.

Sur les coûts de détention, au-delà de l’hypothèque, vous devrez payer les taxes municipales et scolaires, l’assurance habitation, les frais de copropriété (le cas échéant), les services publics, et l’entretien — qu’on évalue généralement à 1 à 3 % de la valeur de la propriété par année. Sur une maison de 450 000 $, cela représente 4 500 $ à 13 500 $ annuellement, réparti entre entretien courant, imprévus et gros travaux cycliques.

La mise de fonds : combien vous faut-il vraiment

Au Canada, la mise de fonds minimale dépend du prix d’achat de la propriété selon une grille établie par la réglementation fédérale :

Prix d’achat de la propriété Mise de fonds minimale requise
500 000 $ ou moins 5 % du prix d’achat
Entre 500 000 $ et 1 499 999 $ 5 % sur la première tranche de 500 000 $ + 10 % sur la portion excédentaire
1 500 000 $ et plus 20 % minimum (pas admissible à l’assurance prêt hypothécaire)

Depuis décembre 2024, le plafond pour être admissible à l’assurance prêt hypothécaire est passé de 1 million de dollars à 1 499 999 $, ce qui facilite l’accès à la propriété dans les marchés dispendieux comme le Grand Montréal.

Exemple concret — pour une propriété de 450 000 $, la mise de fonds minimale est de 5 % × 450 000 $ = 22 500 $. Pour une propriété de 650 000 $, elle est de (5 % × 500 000 $) + (10 % × 150 000 $) = 25 000 $ + 15 000 $ = 40 000 $.

Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, votre prêt doit être couvert par une assurance prêt hypothécaire, offerte par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), Sagen ou Canada Guaranty. La prime varie de 2,8 % à 4 % du montant du prêt, selon le pourcentage de votre mise de fonds. Cette prime est ajoutée à votre hypothèque — vous ne la payez pas d’avance, vous la remboursez sur la durée du prêt avec intérêts.

Sur une hypothèque de 427 500 $ (propriété de 450 000 $ avec 5 % de mise de fonds), la prime SCHL est d’environ 4 % × 427 500 $ = 17 100 $, ce qui porte le prêt total à près de 444 600 $.

Pour approfondir ce calcul et comparer plusieurs scénarios, consultez notre article détaillé sur la mise de fonds au Canada.

Les aides disponibles pour les premiers acheteurs au Canada

Deux régimes enregistrés sont spécifiquement conçus pour aider les premiers acheteurs à accumuler leur mise de fonds.

Le CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété)

Le CELIAPP combine les avantages du REER (déduction fiscale à la cotisation) et du CELI (retraits non imposables). Les chiffres clés en 2026 :

  • Plafond annuel : 8 000 $
  • Plafond cumulatif à vie : 40 000 $
  • Report possible des droits inutilisés (max 8 000 $ reportés par année)
  • Cotisations déductibles du revenu imposable, comme un REER
  • Retraits non imposables si utilisés pour acheter une première habitation admissible
  • Aucun remboursement requis — contrairement au RAP

Pour être admissible au CELIAPP, vous devez être résident du Canada, avoir au moins 18 ans (ou 19 selon votre province), et ne pas avoir été propriétaire d’une habitation où vous avez vécu au cours des quatre dernières années civiles plus l’année en cours.

Le RAP (Régime d’accession à la propriété)

Le RAP permet de retirer jusqu’à 60 000 $ de votre REER sans impôt pour acheter ou construire une première habitation. Un couple peut donc cumuler 120 000 $ (60 000 $ chacun). Contrairement au CELIAPP, le RAP est un prêt à soi-même : vous devez rembourser les fonds retirés dans votre REER sur une période de 15 ans, à raison de 1/15e du montant par année, à partir de la cinquième année suivant l’année du retrait (en vertu de l’allégement temporaire en vigueur pour les retraits effectués entre 2022 et 2025).

Si vous retirez le maximum de 60 000 $, votre remboursement annuel minimum sera de 4 000 $. Les sommes remboursées ne sont pas déductibles d’impôt (puisqu’elles l’ont déjà été lors de la cotisation initiale). Si vous ne remboursez pas le montant minimum requis dans une année, la différence est ajoutée à votre revenu imposable.

Combiner CELIAPP et RAP

Depuis 2024, il est possible de cumuler le CELIAPP et le RAP pour la même habitation, tant que vous respectez les conditions de chaque programme au moment du retrait. Pour un couple dont chaque conjoint maximise les deux régimes, cela représente potentiellement 200 000 $ de mise de fonds (2 × 40 000 $ CELIAPP + 2 × 60 000 $ RAP), un levier considérable pour un premier achat.

Autres mesures fiscales à connaître

  • Crédit d’impôt fédéral pour l’achat d’une première habitation : un crédit non remboursable pouvant atteindre environ 1 500 $ au fédéral
  • Crédit d’impôt provincial du gouvernement du Québec pour achat d’une habitation, sous certaines conditions
  • Remboursement partiel de la TPS/TVH et TVQ pour les propriétaires d’une habitation neuve ou ayant fait l’objet de rénovations majeures
  • Programmes municipaux — certaines villes offrent des subventions, des remboursements partiels de la taxe de bienvenue ou des aides ciblées aux premiers acheteurs (notamment Montréal, Longueuil, Laval)

Pour une analyse détaillée de la stratégie CELIAPP/RAP selon votre profil, consultez notre article sur le RAP et le CELIAPP pour acheter sa première maison.

La préapprobation hypothécaire : première étape concrète

Avant de commencer à visiter des propriétés sérieusement, obtenez une préapprobation hypothécaire. C’est un engagement conditionnel d’un prêteur sur le montant qu’il vous prêterait, le taux d’intérêt et la durée du terme, valable généralement 90 à 120 jours.

Pourquoi c’est essentiel :

  • Vous connaissez votre budget maximum réel (pas juste théorique)
  • Vous gelez un taux pendant 90 à 120 jours, ce qui vous protège si les taux montent pendant que vous cherchez
  • Vos offres d’achat sont prises plus au sérieux par les vendeurs
  • Vous détectez à l’avance les problèmes potentiels (ratio de dette, cote de crédit, stabilité d’emploi)

Deux notions techniques clés interviennent dans la qualification hypothécaire :

Le stress test — depuis 2018, le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) exige que les prêteurs qualifient les emprunteurs sur le plus élevé des deux taux suivants : le taux contractuel majoré de 2 points de pourcentage, ou le taux plancher de 5,25 %. Concrètement, même si votre taux réel est de 4,5 %, votre capacité d’emprunt est calculée comme si vous empruntiez à 6,5 %. Cela réduit le montant maximum que vous pouvez emprunter, mais protège contre une hausse future des taux au renouvellement.

Les ratios ABD et ATD — les prêteurs vérifient que votre amortissement brut de la dette (ABD, hypothèque + taxes + chauffage + 50 % des frais de condo) ne dépasse pas environ 39 % de votre revenu brut, et que votre amortissement total de la dette (ATD, ABD + toutes les autres dettes) ne dépasse pas environ 44 %.

Pour tout comprendre sur cette étape, consultez notre article sur la préapprobation hypothécaire au Canada et notre guide pour calculer combien vous pouvez emprunter.

Chercher et visiter une propriété au Québec

Une fois votre préapprobation en main, vous pouvez commencer à chercher activement. Les outils principaux au Québec sont Centris (plateforme des courtiers immobiliers), DuProprio (vente sans courtier) et les agences immobilières individuelles.

La question du recours ou non à un courtier immobilier inscrit à l’OACIQ dépend de votre situation. Un courtier à l’achat ne vous coûte généralement rien directement — sa commission est payée par le vendeur sur le produit de la vente. Les avantages : accès à un agent dédié à vos intérêts, expertise sur les quartiers, aide à la négociation, gestion des formulaires, présence à l’inspection et chez le notaire. Les limites : vous pouvez être dirigé vers des propriétés qui conviennent aux objectifs du courtier autant qu’aux vôtres.

Lors des visites, gardez en tête les éléments qui coûtent cher à réparer et sont difficiles à détecter à l’œil :

  • Toiture — durée de vie typique de 20 à 25 ans pour du bardeau d’asphalte
  • Fondation — fissures, affaissements, infiltrations d’eau
  • Système de chauffage — âge, type, coût de remplacement éventuel
  • Plomberie et électricité — mise aux normes, présence de tubes de plomb ou de fils de type knob-and-tube
  • Drain français — parfois invisible mais capital pour éviter les inondations au sous-sol
  • Isolation et pyrite — spécifique à certaines régions du Québec (Lanaudière, Laurentides, Montérégie)

Vérifiez aussi les coûts récurrents spécifiques à la propriété : montant des taxes municipales et scolaires, coût moyen du chauffage annuel, frais de copropriété s’il s’agit d’un condo, présence ou non d’une fosse septique et d’un puits (typique en dehors des villes).

Faire une promesse d’achat au Québec

Lorsque vous trouvez la bonne propriété, l’étape suivante est la promesse d’achat — un document légal qui engage l’acheteur et le vendeur sur le prix, les conditions et le calendrier de la transaction. Au Québec, c’est un acte contractuel sérieux qui ne se signe pas à la légère.

Les clauses essentielles à inclure ou à négocier :

  • Prix offert — votre offre initiale, souvent inférieure au prix demandé dans un marché équilibré
  • Acompte — généralement 1 000 $ à 5 000 $ qui démontre votre sérieux
  • Conditions suspensives — obtention du financement, inspection satisfaisante, examen des documents de copropriété (pour un condo)
  • Délais d’exécution — combien de temps pour faire l’inspection, obtenir le financement, signer chez le notaire
  • Inclusions et exclusions — électroménagers, luminaires, stores, piscine, etc.
  • Date de prise de possession — typiquement 30 à 60 jours après l’acceptation
  • Répartition des frais — notaire, certificat de localisation, radiations d’hypothèques du vendeur

Le vendeur peut accepter, refuser ou faire une contre-proposition. Les contre-propositions peuvent s’enchaîner jusqu’à ce qu’un accord soit trouvé. Tant que les conditions suspensives ne sont pas levées, vous pouvez vous retirer et récupérer votre acompte. Une fois les conditions levées, vous êtes légalement engagé à acheter — un retrait à ce stade pourrait vous exposer à des dommages-intérêts.

Pour approfondir cette étape cruciale, consultez notre article sur la promesse d’achat au Québec.

L’inspection préachat : 500 à 800 $ qui peuvent vous en faire économiser des milliers

L’inspection préachat est l’étape où un inspecteur en bâtiment certifié (idéalement membre de l’Association des inspecteurs en bâtiments du Québec, AIBQ) examine la propriété en détail pour identifier les problèmes visibles et potentiels.

Coût typique au Québec en 2026 : 500 $ à 800 $ pour une maison unifamiliale standard, plus pour les grandes propriétés ou les plex. L’inspection dure généralement 2 à 4 heures, et vous pouvez (et devriez) y assister.

L’inspecteur vérifie :

  • Structure : fondation, charpente, toiture
  • Enveloppe du bâtiment : murs extérieurs, fenêtres, portes
  • Systèmes : plomberie, électricité, chauffage, ventilation
  • Intérieur : murs, plafonds, planchers, finition
  • Extérieur : terrain, drainage, piscine, garage
  • Sous-sol : humidité, drain français, moisissures

L’inspecteur remet un rapport écrit avec photos. Ce rapport peut servir de levier de négociation : si des travaux majeurs sont identifiés, vous pouvez renégocier le prix ou demander que le vendeur exécute les réparations avant la vente. Si les problèmes sont trop importants ou coûteux, la clause d’inspection satisfaisante vous permet de vous retirer.

Une limite à connaître : l’inspection préachat est visuelle et non destructive. L’inspecteur ne perce pas les murs, ne creuse pas le terrain, ne démonte pas les systèmes. Les vices cachés peuvent donc échapper à l’inspection. Pour en apprendre davantage sur cette étape, consultez notre article sur l’inspection préachat au Québec.

Le passage chez le notaire et la signature

Au Québec, le recours à un notaire est obligatoire pour toute transaction immobilière. L’acheteur choisit le notaire et paie ses frais (sauf négociation particulière dans la promesse d’achat).

Le notaire est un officier public impartial qui :

  • Vérifie les titres de propriété au Registre foncier du Québec
  • S’assure qu’il n’y a pas d’hypothèques, servitudes ou charges non divulguées
  • Vérifie le certificat de localisation (et demande un nouveau si le fourni est trop vieux ou inexact)
  • Rédige l’acte de vente et l’acte hypothécaire
  • Gère les fonds en fidéicommis (mise de fonds, prêt hypothécaire, remboursement de l’hypothèque du vendeur)
  • Publie les actes au Registre foncier pour officialiser le transfert de propriété

Frais typiques en 2026 pour une transaction résidentielle standard au Québec : entre 1 500 $ et 3 000 $, incluant les honoraires du notaire, les débours (recherche au Registre foncier, frais de publication qui sont de 145 $ par inscription, 57 $ pour un avis d’adresse, 165 $ pour une radiation) et les taxes (TPS et TVQ). La Chambre des notaires du Québec ne fixe pas de tarif obligatoire : les honoraires doivent être justes et raisonnables selon le temps requis, la complexité et l’expertise.

La signature chez le notaire dure environ 1 à 2 heures. Prévoyez d’apporter une pièce d’identité valide, une preuve d’assurance habitation effective dès la date de prise de possession, et votre chèque certifié ou virement pour la balance de la mise de fonds et les ajustements. Pour comprendre en profondeur le rôle de ce professionnel, consultez notre article sur le rôle du notaire dans l’achat immobilier au Québec.

Les frais de clôture à prévoir

En plus de la mise de fonds, les frais de clôture représentent 2 à 4 % du prix d’achat pour un premier acheteur. Voici le détail typique pour un achat de 450 000 $ au Québec :

Poste Montant estimé Quand le payer
Inspection préachat 500 $ à 800 $ Avant la signature, après l’acceptation de la promesse
Frais de notaire (incluant débours et taxes) 1 500 $ à 3 000 $ Le jour de la signature chez le notaire
Taxe de bienvenue (droits de mutation) ~3 400 $ pour 450 000 $ hors Montréal Dans les 30 jours suivant la facture (3 à 6 mois après l’achat)
Ajustements de taxes foncières Variable (souvent 500 $ à 2 000 $) Le jour de la signature chez le notaire
Ajustements de taxes de copropriété (condo) Variable Le jour de la signature chez le notaire
Assurance habitation (1re prime) 600 $ à 1 500 $ annuel Avant la signature, effectif à la prise de possession
Déménagement 500 $ à 3 000 $ Au moment du déménagement
Raccordements services publics 100 $ à 400 $ À la prise de possession
Total estimé (hors mise de fonds) 7 000 $ à 12 000 $ —

Focus sur la taxe de bienvenue (droits de mutation)

La taxe de bienvenue — officiellement les droits de mutation immobilière — est calculée sur une grille progressive par tranches. Pour 2026, les tranches fédérales indexées applicables par défaut à l’ensemble du Québec sont les suivantes :

Tranche de la base d’imposition Taux applicable
0 $ à 62 900 $ 0,5 %
62 900,01 $ à 315 000 $ 1,0 %
315 000,01 $ et plus 1,5 %

Les municipalités peuvent fixer un taux supérieur (jusqu’à 3 %) sur les tranches excédant 500 000 $, et la Ville de Montréal bénéficie d’un régime particulier qui lui permet d’appliquer des taux plus élevés (jusqu’à 4 % sur les propriétés les plus chères).

Pour une maison de 450 000 $ hors Montréal, le calcul est :

  • 62 900 $ × 0,5 % = 314,50 $
  • (315 000 $ − 62 900 $) × 1 % = 2 521 $
  • (450 000 $ − 315 000 $) × 1,5 % = 2 025 $
  • Total : 4 860,50 $

La taxe de bienvenue ne peut pas être financée par votre hypothèque : elle doit être payée en un seul versement dans les 30 jours suivant la facture de la municipalité, qui arrive typiquement 3 à 6 mois après la signature chez le notaire. Prévoyez cette somme dans vos liquidités post-achat. Pour le calcul exact selon votre situation, consultez notre article dédié sur la taxe de bienvenue au Québec.

Après l’achat : les coûts récurrents de détention

L’achat est une étape, la détention en est une autre. Les coûts récurrents d’une propriété au Québec comprennent :

  • Paiements hypothécaires (capital + intérêts) — le plus gros poste, mensuel ou bihebdomadaire
  • Taxes municipales — typiquement 0,8 % à 1,5 % de la valeur foncière par année, payables en plusieurs versements
  • Taxes scolaires — beaucoup plus modestes depuis la réforme, souvent 0,1 % de la valeur foncière
  • Assurance habitation — 600 $ à 1 500 $ par année selon la propriété et la couverture
  • Services publics — électricité, gaz naturel, eau (facturée via les taxes municipales à Montréal et Québec), internet/téléphone
  • Frais de copropriété (si condo) — 200 $ à 600 $ par mois en moyenne, selon les services et le fonds de prévoyance
  • Entretien et réparations — règle des 1 à 3 % de la valeur par année
  • Remplacements cycliques (toiture, système de chauffage, fenêtres) à budgéter sur 10-25 ans

Pour une maison de 450 000 $ hors Montréal, les coûts annuels de détention (hors hypothèque) totalisent souvent entre 9 000 $ et 14 000 $, soit 750 $ à 1 200 $ par mois. Ajouter cela au paiement hypothécaire donne le coût réel mensuel — souvent 30 à 50 % supérieur à ce que les acheteurs anticipent. Pour une analyse détaillée de chaque poste, consultez notre article sur le coût réel d’une propriété au Québec.

Les erreurs fréquentes des premiers acheteurs

Après avoir vu des centaines de premiers achats se dérouler au Québec, voici les dix erreurs qui reviennent le plus souvent :

  1. Ne pas prévoir les frais de clôture. Épargner seulement pour la mise de fonds et découvrir au dernier moment qu’il manque 10 000 $ pour les frais.
  2. Surestimer sa capacité d’emprunt. Accepter le maximum offert par le prêteur sans vérifier si les paiements tiennent avec les coûts de détention réels.
  3. Sauter l’inspection préachat pour « gagner » une surenchère. Économiser 700 $ pour risquer 20 000 $ de vice caché.
  4. Choisir le notaire le moins cher sans comparer les services inclus. Certaines soumissions très basses excluent des débours qui sont facturés ensuite.
  5. Confondre préapprobation et approbation finale. La préapprobation est conditionnelle, l’approbation finale dépend de l’évaluation de la propriété et des documents finaux.
  6. Négliger le certificat de localisation. Un certificat trop vieux ou non conforme peut retarder la signature ou vous exposer à des problèmes d’empiètement.
  7. Oublier l’assurance habitation. Le notaire exigera une preuve d’assurance effective à la date de prise de possession — pas au moment de la signature.
  8. Ne pas négocier le prix. Même dans un marché vendeur, il y a presque toujours de la marge, surtout si l’inspection révèle des défauts.
  9. Sous-estimer les coûts de copropriété. Demandez le fonds de prévoyance, les procès-verbaux des derniers conseils d’administration et la liste des travaux planifiés.
  10. Acheter émotionnellement. « Tomber en amour » avec une propriété et ignorer les signaux objectifs de surpaiement ou de problèmes.

FAQ — Questions fréquentes sur l’achat d’une première maison au Québec

Combien d’argent faut-il vraiment pour acheter une première maison de 400 000 $ au Québec ?
En plus de la mise de fonds minimale de 20 000 $ (5 %), comptez environ 6 000 $ à 10 000 $ de frais de clôture (inspection, notaire, taxe de bienvenue, ajustements, assurance, déménagement). Budget total réaliste : 28 000 $ à 32 000 $ à disposition au moment de l’achat, sans compter les travaux post-emménagement.

Suis-je considéré comme premier acheteur si j’ai déjà été propriétaire il y a longtemps ?
Pour le CELIAPP et le RAP, vous êtes considéré comme premier acheteur si vous n’avez pas été propriétaire d’une habitation où vous avez vécu au cours des quatre dernières années civiles plus l’année en cours. Une propriété que vous aviez il y a 5 ans ou plus ne vous disqualifie donc pas.

Puis-je acheter une première maison sans conjoint avec 30 000 $ d’économies ?
Oui, si votre revenu et votre cote de crédit le permettent, et si vous visez une propriété à votre portée. Avec 30 000 $ disponibles, vous pouvez acheter une propriété jusqu’à environ 400 000 $ (20 000 $ de mise de fonds + 10 000 $ de frais), à condition d’avoir la capacité d’emprunt suffisante pour financer 380 000 $ + prime SCHL.

Quelle est la différence entre une préapprobation et une approbation hypothécaire ?
La préapprobation est une évaluation conditionnelle basée sur votre revenu, vos dettes et votre cote de crédit, valable 90 à 120 jours. L’approbation finale intervient après qu’une offre est acceptée et que le prêteur a évalué la propriété spécifique. Il est possible qu’une préapprobation ne se transforme pas en approbation si la propriété ne convient pas au prêteur ou si votre situation a changé entretemps.

Vaut-il mieux acheter seul ou en couple ?
Cela dépend. En couple, vous cumulez vos revenus pour la capacité d’emprunt et vos droits au RAP et au CELIAPP, ce qui augmente fortement votre pouvoir d’achat. Mais vous partagez aussi le risque et les décisions. Si le couple n’est pas marié ni en union civile, consultez un notaire pour structurer la copropriété (indivision, pourcentages, clauses en cas de séparation).

Faut-il absolument passer par un courtier immobilier pour acheter ?
Non. Au Québec, vous pouvez acheter directement d’un particulier (DuProprio) ou via un courtier inscrit à l’OACIQ. Un courtier à l’achat ne vous coûte rien directement dans la plupart des cas (sa commission est payée par le vendeur). L’avantage principal est l’accompagnement et l’expertise, pas le prix.

Combien de temps entre la promesse d’achat et la prise de possession ?
Typiquement 30 à 60 jours, mais cela se négocie. Un délai plus court est avantageux dans un marché tendu, mais laisse moins de temps pour finaliser le financement, l’inspection et la recherche notariale. Un délai plus long donne de la marge mais laisse plus de temps au marché pour évoluer.

Que faire si l’inspection révèle des problèmes majeurs ?
Trois options : négocier une baisse de prix équivalente aux réparations nécessaires, exiger que le vendeur exécute les travaux avant la signature, ou vous retirer de la transaction en invoquant la clause d’inspection satisfaisante. L’accompagnement d’un courtier ou d’un avocat est utile à ce stade.

Sources officielles

Cet article a une visée informative et ne constitue pas un conseil financier, hypothécaire, juridique ou fiscal personnalisé. Les chiffres, taux et règles mentionnés proviennent de sources officielles au moment de la rédaction et peuvent évoluer. Pour toute décision d’achat immobilier, nous recommandons de consulter un courtier immobilier inscrit à l’OACIQ, un courtier hypothécaire autorisé par l’AMF, un notaire et, au besoin, un comptable professionnel agréé. Pour en savoir plus sur notre démarche, consultez notre méthodologie éditoriale.

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